학자금 대출 상환 전략: 중도 상환이 유리할까, 투자가 유리할까?
취업 후 첫 월급 명세서를 받아들었을 때의 기쁨도 잠시, 꼬박꼬박 빠져나가는 학자금 대출 원리금을 보면 마음 한구석이 무거워집니다. "이 빚부터 빨리 털어내고 홀가분하게 시작할까?" 아니면 "금리가 낮으니 그 돈으로 주식을 사서 불리는 게 이득일까?" 하는 고민은 모든 사회초년생의 공통된 숙제입니다. 저 역시 첫 직장 생활을 시작하며 계산기를 수백 번 두드렸던 기억이 납니다. 오늘은 단순히 수치상의 이율 계산을 넘어, 내 미래 자산을 지키는 가장 현명한 상환 기준을 정립해 보겠습니다. 1. 1단계: 숫자로 보는 냉정한 수익률 비교 대출 금리와 투자 수익률의 역전 현상 재테크의 대전제는 '대출 이자보다 높은 수익을 낼 수 있는가'입니다. 현재 한국장학재단의 학자금 대출 금리는 시중 은행 대출에 비해 매우 낮은 수준입니다. 만약 대출 금리가 1.7%인데, 적금 금리가 3.5%라면 이론적으로는 천천히 갚으면서 적금을 붓는 것이 이득입니다. 하지만 여기서 '세금'과 '리스크'를 잊어서는 안 됩니다. 이자 소득에는 15.4%의 세금이 붙지만, 대출 상환으로 아끼는 이자는 100% 나의 확정 수익이기 때문입니다. 확정 수익과 불확실한 수익의 차이 많은 분이 "주식으로 10% 벌면 되지!"라고 자신하며 상환을 미룹니다. 하지만 투자는 마이너스가 될 위험이 상존합니다. 반면 대출을 100만 원 상환하는 것은 리스크 없는 '금리만큼의 확정 수익'을 얻는 것과 같습니다. 본인의 투자 실력이 시장의 변동성을 이기고 대출 이자 이상을 꾸준히 낼 확신이 없다면, 상환에 비중을 두는 것이 경제적으로는 훨씬 안전한 선택입니다. 2. 2단계: '부채의 질'과 우선순위 판단하기 학자금 대출은 '착한 부채'인가? 금융권에서 학자금 대출은 상대적으로 '착한 부채'에 속합니다. 중도상환 수수료가 없고, 상환 기간이 길며, 신용점수에 미치는 부정...